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BCRA: 12 preguntas y respuestas sobre el nuevo sistema de pagos anti-cash

El Banco Central aprobó el programa Transferencias 3.0 con el que busca, entre otras cosas, reducir el uso del efectivo. La nueva normativa operará desde el 07 de diciembre de 2020. En pocas palabras, establece la interoperabilidad de los pagos desde todas las cuentas, las bancarias y las billeteras virtuales. Te despejamos dudas.


El ecosistema de pagos será abierto, con acceso universal a cuentas bancarias y de pago, y con sistemas integrados. Ya algunos dicen que competirá con Mercado Pago. Foto: NA

El programa se llama Transferencias 3.0 y según el economista Ignacio Carballo, Director Ecosistema Fintech & Digital Banking UCA, se trata de algo inédito.

Aunque algunos ya lo comparan con Mercado Pago.

De todos modos, el Banco Central ya publicó una especie de manual sobre este nuevo sistema de pagos. Veamos de qué se trata:

1. ¿Qué es Transferencias 3.0? 

Transferencias 3.0 es un programa que impulsará los pagos digitales, promoviendo una mayor inclusión financiera en el país. Entre sus beneficios, hará que las transferencias inmediatas sean más accesibles y que la gente encuentre modos de pago más eficientes, baratos y seguros.

2. ¿Cuándo entra en vigencia?
El sistema empezará a operar el 7 de diciembre de 2020.

3. ¿Qué significa que sea un sistema interoperable?
Se crea la Interfaz Estandarizada de Pagos que permite compatibilizar los pagos desde todas las cuentas, las bancarias y las de billeteras virtuales. Esto significa que un mismo código QR permitirá hacer pagos con transferencias desde cualquier cuenta, ya sea de un banco o de un proveedor de servicios de pago.

4. ¿Por qué es más económico que otros sistemas?
Transferencias 3.0 tiene un tope de comisión de 8 por mil que pagan los comercios y les permite eliminar los gastos ocultos que implica el manejo de efectivo. Entre ellos, el transporte y el almacenamiento.

5. ¿Cuánto demora en acreditarse los pagos?
A través de los pagos con transferencias, los comercios recibirán los fondos de manera inmediata y con carácter irrevocable.

6. ¿Qué implica el concepto de “flexibilidad de iniciación” que caracteriza la norma?
El sistema es considerado flexible porque permite pagar con tarjetas de débito, códigos QR, cuentas DNI, solicitudes de pago y biometría y los que puedan surgir.

7. ¿Es un sistema que amplía la competencia?
Sí, Transferencias 3.0 favorece la competencia para proveer el servicio a comercios minoristas y barriales, que tendrán comisiones bonificadas o de bajo costo. Los comercios considerados como MiPyMEs que adhieran al sistema no tendrán comisiones durante los tres primeros meses de uso del servicio, por los primeros 50.000 pesos que facturen cada mes, y luego tendrán un tope de comisión de 8 por mil.

8. ¿Cuáles son las principales ventajas para los comercios?
· Amplía el abanico de opciones de cobro.
· Reduce el uso de efectivo en el local, redundando en menores costos y mayor seguridad.
· El dinero tiene acreditación inmediata.
· Mejora la conciliación de los pagos.

9. ¿En qué beneficia a las personas usuarias el nuevo sistema Transferencias 3.0?
Pagar desde el celular será más práctico y fácil. Se podrá usar una única cuenta para pagar en cualquier comercio adherido a cualquiera de los proveedores.

10. Al pagar en un comercio, ¿se cobra alguna comisión?
No. La persona que compra (ordenante), nunca paga comisión.

11. ¿Es necesario bajar una aplicación para pagar en un comercio?
Con tener instalada en el celular una sola billetera electrónica es suficiente. La billetera puede ser de una entidad bancaria o de un proveedor de servicios de pago.

12. ¿Cómo será la implementación del programa Transferencias 3.0?
La implementación será progresiva. La primera etapa contempla que en diciembre de 2020 esté funcionando la interoperabilidad de los códigos QR.